Como obter um empréstimo para abrir e desenvolver uma pequena empresa - programas em bancos, benefícios e taxas de juros

Muitas pessoas não têm dinheiro para abrir ou desenvolver um pequeno negócio. A melhor solução nessa questão seria solicitar um empréstimo ao banco, porque as instituições bancárias do país oferecem várias opções de cooperação. Empréstimos para pequenas empresas - a alocação de recursos financeiros a uma empresa ou empresário para o desenvolvimento de seus próprios projetos, cuja implementação ajudará a aumentar os lucros. Qual é a vantagem desse tipo de empréstimo e que papel o estado desempenha nisso?

O que são empréstimos para pequenas empresas

Nas realidades modernas do mercado, o estado tem grandes esperanças para os pequenos negócios, considerando-o a locomotiva da economia. Isso é confirmado pela prática de muitos países com economias de mercado desenvolvidas, onde as pequenas empresas ocupam grande parte dos negócios de produção de bens e prestação de serviços, trazendo enormes lucros.

Empreendedores individuais e pequenas empresas não apenas reabastecem o tesouro pagando impostos e taxas, mas também fornecem empregos às pessoas economicamente ativas, e isso ajuda a reduzir o desemprego e a tensão social. Para abrir novos negócios ou expandir um negócio existente, são necessárias injeções de dinheiro, com as quais a comunidade bancária do país pode ajudar.

Para o IE

Os empréstimos concedidos a empreendedores individuais são emitidos em diferentes condições e dependem de vários fatores. Os bancos distribuirão com prazer dinheiro em porcentagem, mas somente quando tiverem certeza de que o financiamento trará retornos e o mutuário será capaz de suportar a carga de crédito. Vale mencionar imediatamente que os empréstimos são emitidos em termos mais favoráveis ​​do que os empréstimos ao consumidor, mas também há nuances aqui, que podem ser encontradas mais tarde.

Desenvolvimento de pequenas empresas

Se um empresário está em pé com confiança e está pronto para desenvolver seu próprio negócio, ele precisa de fundos adicionais. O problema é que nem todo mundo tem grandes quantias de dinheiro disponíveis, porque na maioria dos casos o capital de giro gratuito já está alocado para o desenvolvimento de negócios. Os bancos oferecem à IP vários produtos de empréstimos para o desenvolvimento de seus próprios negócios. Além disso, os empreendedores sempre podem recorrer a outras organizações que podem emprestar dinheiro com juros:

  • cooperativas de crédito;
  • investidores privados;
  • organizações de microfinanças;
  • fundos estaduais para apoiar pequenas empresas.

Os investidores preferem investir em empresas e organizações que estão se desenvolvendo com sucesso, o que confirma a divulgação do lucro líquido, resumindo os resultados dos negócios, a demanda por bens e serviços manufaturados no mercado. Nesse caso, os credores sempre atendem às suas necessidades, oferecendo baixas taxas de juros e aumentando os termos de uso dos fundos emprestados.

Para organizar uma pequena empresa

É mais difícil para empresários iniciantes obter empréstimos, porque eles precisam convencer o investidor da lucratividade da startup. Para isso, é elaborado um plano de negócios, que deve mostrar como o lucro será obtido e após o período em que o empreendedor individual poderá liquidar dívidas com o credor. Além disso, a maioria dos bancos exigirá garantia para um empréstimo na forma de garantia ou garantia. Se tais requisitos não forem apresentados, é mais provável que o credor compense seus riscos através de um aumento da taxa de juros.

Espécies

Depois de resumir o resultado intermediário, você pode garantir que obter um empréstimo para o desenvolvimento ou iniciar seu próprio negócio seja algo real. Outra coisa são as condições que o credor cria para os negócios, porque para alguns eles podem se tornar esmagadores. Ganhar dinheiro com juros é simples, no entanto, por que pagar demais, porque para as pequenas empresas existem vários programas, tanto dos bancos quanto do estado, em termos mais favoráveis ​​do que um empréstimo bancário padrão.

Preferencial

Como tal, não existem empréstimos preferenciais para pequenas empresas, mas os empresários devem saber que na Rússia existe um serviço de subsídios destinado a estimular potenciais PME. Permite reduzir a carga de crédito reduzindo os pagamentos mensais. Para fazer isso, você precisa preparar um pacote específico de documentos e entrar em contato com o organismo autorizado no local de negócios. Com uma resolução favorável da questão, o empresário receberá um subsídio, através do qual as obrigações de juros são cobertas.

Sem depósito

O fornecimento de garantias para um empréstimo na forma de penhor dá ao empresário a oportunidade de obter um empréstimo a uma taxa de juros mais baixa e aumentar o valor inicial solicitado. No entanto, nem todo mundo tem essa oportunidade, portanto, uma garantia pode servir como alternativa. Existem empréstimos não garantidos nos bancos, mas é extremamente difícil levar esse dinheiro para o proprietário da empresa, pois há altos riscos de crédito.

Programa estadual

Durante muito tempo, o Estado apenas no papel ajudou a desenvolver o empreendedorismo devido a lacunas na legislação. Recentemente, no entanto, mais frequentemente se ouviu falar de novos passos do estado. Este ano, o governo planeja revisar uma série de abordagens no campo de empréstimos a empresas. Está planejado tomar várias decisões gerenciais, reduzir as taxas de juros e desenvolver programas federais de apoio.

Confira o serviço online para informar IP.

Microfinanças

Em muitos países do mundo, a prática de microfinanças é um grande sucesso. O princípio de sua operação é a cooperação do estado e dos bancos para conceder empréstimos direcionados a representantes de pequenas empresas a uma taxa reduzida e em condições favoráveis. Infelizmente, a economia doméstica não pode se orgulhar de extensos programas estaduais de microcrédito. Será mais preciso dizer que tal prática só pode começar na vastidão da Rússia e, em algumas regiões, só se pode sonhar com isso.

Garantia do Estado

Uma pequena empresa com sucesso e com receita estável, e não perda, pode tirar proveito da possibilidade de garantia do Estado. Esta opção ajuda a emprestar ao banco sob garantias estatais se a entidade PME não tiver sua própria garantia adequada para obter um empréstimo. No entanto, você deve saber que este serviço é pago e corresponde a vários por cento da quantidade de fundos emprestados.

A garantia é executada no Fundo de Apoio ao Empreendedorismo. O mutuário não participa de negociações entre o Fundo e o banco intermediário que emite o empréstimo - ele apenas coleta todos os documentos necessários. Os representantes do governo costumam ser usados ​​mesmo por representantes de pequenas empresas que têm algo a oferecer ao banco como garantia, já que esse serviço é muito mais lucrativo. Isso equivale a cerca de 50 a 90% do valor da garantia, cuja taxa de seguro e cuja avaliação serão integralmente suportadas pelo empresário.

Subsídios

Ao incentivar todos a abrir e desenvolver seus pequenos negócios, o estado está pronto para fornecer subsídios gratuitamente. Infelizmente, o dinheiro é fornecido não a todos, mas apenas àqueles que podem confirmar a lucratividade de seus próprios negócios. Centros de emprego, fundos para o desenvolvimento do empreendedorismo são orçamentos regionais - são usados ​​para investir dinheiro do Estado, que, diferentemente dos empréstimos bancários, não precisará ser reembolsado.

Ofertas bancárias

Em Moscou, você sempre pode encontrar e escolher um banco que colabore com empreendedores iniciantes e empresários já estabelecidos. Como observado acima, empréstimos para pequenas empresas podem ser tomados sem garantia; no entanto, as taxas para esses produtos quase todas superam a cifra de 20%, que é uma carga de crédito alta e nem todo empresário pode lidar com isso.

Empréstimos direcionados para empresas são muito mais lucrativos. Além disso, se necessário, você pode obter um microcrédito do banco (até um milhão de rublos) ou usar um cheque especial. Seus projetos podem ser implementados usando as propostas de vários bancos, como Raiffeisenbank, Promsvyazbank, Rosbank, etc. -

Sberbank

O maior banco do país está trabalhando em direções diferentes, tentando ajudar pequenas empresas. Portanto, no Centro de Desenvolvimento de Negócios Sberbank, você pode obter empréstimos, concluir um contrato de seguro, participar de seminários e treinamentos sobre questões atuais da administração de seu próprio negócio. Os chefes de empresas e empreendedores podem usar o serviço da garantia de garantia "Business Guarantee" ou receber suporte abrangente de informações no portal da Internet "Business Environment".

O Sberbank também desenvolveu uma linha de ofertas para empréstimos a pequenas empresas. Um empreendedor pode obter não apenas um empréstimo para qualquer finalidade, mas também usar os produtos de empréstimo do banco para a compra de imóveis, veículos e equipamentos comerciais. Se necessário, reabasteça o capital de giro, os clientes bancários podem usar um cheque especial ou um empréstimo especial. O prazo mínimo de empréstimo para pessoas jurídicas e empreendedores individuais é de 3 meses e as taxas começam em 11,8%, dependendo da oferta.

VTB Bank 24

Além dos serviços de liquidação e numerário, aquisição de serviços, seleção de um pacote individual de serviços etc., o banco oferece à IP vários produtos de empréstimo. Os empreendedores podem receber um cheque especial ou obter dinheiro para desenvolver um negócio, comprar garantias, imóveis e reabastecer capital de giro. O método de cálculo das taxas de juros, prazos e valores máximos depende da capacidade creditícia do tomador.

Banco Agrícola Russo

Os comerciantes privados que desejam desenvolver seus negócios no campo da atividade agrícola devem entrar em contato com as agências do Banco Agrícola. Os empreendedores podem obter fundos emprestados para o trabalho agrícola sazonal, reposição de capital de giro, compra de máquinas e equipamentos, compra de terras, animais jovens, etc. Os empréstimos para pequenas empresas ocorrem a taxas que dependem do prazo do empréstimo. Na maioria dos casos, o banco solicitará uma garantia, mas poderá fornecer um adiamento do pagamento do principal.

Como obter

Tornou-se mais fácil para um empresário emprestar dinheiro para o desenvolvimento de negócios ou para uma startup. No entanto, para isso, é necessário atender a várias condições do banco como fonte de atividade de investimento e atender a certos critérios. Você pode solicitar dinheiro a agências governamentais ou entidades privadas. Um grande obstáculo para obter dinheiro emprestado ainda são as altas taxas de juros, que excedem significativamente a taxa básica do Banco Central, que, de acordo com as normas de uma economia de mercado, é um prazer caro.

Requisitos do mutuário

Embora cada instituição bancária tenha seus próprios requisitos para empréstimos a pequenas empresas, na maioria dos casos o retrato do mutuário deve atender aos seguintes parâmetros principais:

  • cidadão da Federação Russa com registro permanente;
  • idade de 21 a 65 anos;
  • histórico de crédito positivo;
  • renda oficial.

Condições

Ter um plano de negócios competente é uma das principais condições para empréstimos a pequenas empresas. Com base neste documento, o banco avaliará as chances de devolução dos fundos emprestados. Uma grande vantagem será a disponibilidade de bens móveis e imóveis, que podem ser fornecidos como penhor. Na ausência disso, você pode fornecer uma garantia, ou melhor, algumas.

Como emitir

Dependendo da finalidade do empréstimo, o procedimento de processamento pode variar. A primeira coisa a fazer é entrar em contato com uma instituição de crédito e perguntar qual pacote de documentos é necessário para receber um empréstimo. Após a coleta de todos os documentos, você deve preencher um pedido de empréstimo. Uma decisão bancária pode levar até 10 dias úteis, embora, na prática, o processo de revisão seja muito mais rápido. Se o pedido de empréstimo for aprovado, você poderá assinar um contrato de empréstimo.

Quais documentos são necessários

O que está incluído no conjunto obrigatório de documentos? Em primeiro lugar, este é um passaporte de um cidadão da Federação Russa. Os seguintes documentos estão anexados:

  • formulário de inscrição preenchido;
  • certificado de registro do estado como IP ou LLC;
  • declaração de imposto;
  • extrato do Registro de Pessoa Jurídica do Estado Unificado ou da USRIP;
  • documentos para garantia / penhor;
  • declaração da agência de crédito;
  • plano de negócios;
  • certificado de registro fiscal.

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Etapas da conclusão de um contrato de empréstimo

A assinatura de um contrato de empréstimo ocorre de maneira semelhante à de outros contratos. Um empresário precisa pessoalmente ir ao banco para colocar sua assinatura em um contrato de empréstimo. Se os garantidores agirem como garantia para um empréstimo, sua presença também será obrigatória. O contrato é concluído em duas cópias - para cada uma das partes, após o que o dinheiro vai para a conta do mutuário.

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